Вашият кредитен рейтинг определя лихвения процент, който кредиторите ви начисляват за дълг (и дали можете да си осигурите заем изобщо). Това означава, че кредитният Ви рейтинг влияе на всичко, което купувате - колата, къщата ви и дори вашето образование. Има смисъл не само да проследявате кредитния си рейтинг, но и да предприемете необходимите стъпки, за да го подобрите. Тези приложения ще ви помогнат да направите и двете.
Не. Проверката на кредитния Ви рейтинг обикновено е "мека заявка" или "меко изтегляне", което означава, че не влияе върху кредитния Ви рейтинг. Това е различно от "твърдите заявки", чеправя засяга кредитния рейтинг; тези неща се случват, когато правите неща като кандидатстване за кредитни карти или заеми. Credit Karma има голяма статия, която подчертава разликата между двата вида искания, ако искате да научите повече.
И с това, нека да стигнем до приложенията.
Кредитна Карма е може би най-популярната безплатна услуга за проверка на кредитния Ви рейтинг и това е това, което според нас е най-добро за повечето хора. Създаването на профил е бързо и дори не е необходимо да споделяте номера на кредитната си карта. Резултатът се актуализира ежеседмично и се получава с "меко издърпване", така че вашият кредитен рейтинг да не бъде повлиян изобщо.
Credit Karma извлича кредитния Ви отчет от Equifax и TransUnion - и двете използват VantageScore 3.0. Вашият кредитен отчет ще включва карта с отчети, в която ще бъдат изброени факторите, които влияят върху кредитния Ви рейтинг. Можете да проверявате кредитния си рекорд по няколко пъти и промените в резултата ще ви кажат дали резултатът ви се подобрява или не. Кредитът за кредит ви позволява да проверите различните сметки, които съставят кредитния си отчет, така че винаги да виждате какво се случва в отчета Ви.
Приложението iOS и приложението за Android на Credit Karma ви алармират за важни промени в кредитния Ви рейтинг и ви позволяват да съобщавате за спорове, ако намерите такива.
Мента е добре известна лична финансова услуга с полезни приложения, които ви позволяват да проверявате вашите сметки и текущото Ви финансово състояние в движение. През 2016 г. Mint добави функция за проверка на кредитния Ви рейтинг и можете да получите достъп до него от приложенията за iOS и Android.
Услугата за кредитния рейтинг на Mint е безплатна. Предлага се веднъж на тримесечие и извежда резултата с три бюра Equifax (Equifax, TransUnion, Experian). Получавате кредитния си рейтинг и обобщение на кредитния си отчет.
Mint предлага услугата Mint Credit Monitor за $ 16.99 на месец. Тя Ви дава месечен резултат за Equifax от всичките три бюра, пълен месечен кредитен отчет, мониторинг на самоличността и много други функции.
Като цяло препоръчваме кредитна карта Karma срещу услугата на Mint. Въпреки че Credit Karma предлага само резултата и доклад от две бюра (Equifax и TransUnion), получавате актуализации много по-често. Ако конкретно се нуждаете от експерименталния отчет или ако вече използвате мента, услугата на мента може да работи по-добре за вас.
Може би сте забелязали, че и двата приложения, които сме обсъждали досега, използват модела за кредитен рейтинг на Experian. Няма ли да е чудесно да получавате кредитната си информация директно от тях? Е, можете. Experian предлага безплатна услуга за отчитане на кредитите, която е налице в своите приложения за iOS и Android. Можете да получите актуализиран отчет за кредитния рейтинг от всяко приложение на всеки 30 дни.
Тъй като можете да откриете своя кредитен рейтинг безплатно на приложенията, обсъдени по-горе, може да се чудите дали е полезно да платите за кредитния си рейтинг.
По-голямата част от времето, отговорът е "не"; безплатните приложения за кредитни рейтинги трябва да са наред. Едно голямо изключение от това е дали ще кандидатствате за ипотека. Ипотечните кредитори понякога използват различни версии на FICO резултат и е полезно да се знае коя версия използва кредиторът, преди да кандидатствате. Няколко точки разлика в оценката може да се отрази на вашия интерес и дори леки промени в интерес може да окаже голямо влияние върху дългосрочни заеми като ипотеки. Сами можете да видите разликата, като използвате CFPB Mortage Rate Tool. Поръчването на резултат от FICO директно от източника може да ви покаже няколко версии на резултата.
Image Credit: една снимка / Shutterstock
