След години на използване в други страни по света, в САЩ идват кредитни карти с чип. Кредитните карти с магнитни ленти се премахват преди крайния срок от 1 октомври 2015 г.
Ако имате кредитна карта, най-вероятно скоро ще получите замяна с чип. Цялата страна няма да премине към картите с чипове до 1 октомври, но търговците на дребно и банките, които нямат такъв, ще поемат повече финансова отговорност.
За да използвате кредитна карта с активиран чип, я вмъкнете в долната част на платежния терминал и го оставете там за времетраенето на транзакцията. Важното е, че картата трябва да остане в четеца, докато транзакцията не приключи, а не да се прехвърли като магнитна лента.
Докато ще срещнете платежни терминали с поддръжка на магнитната лента и чипа на съвременните кредитни карти, не е задължително просто да използвате магнитната лента. Опитайте се да прекарате пръстови карти с карта с чип на такива терминали и вероятно ще бъдете помолени да поставите картата и да платите чрез чип-метода.
Кредитните карти с чипове използват стандарта EMV, който означава "Europay, Mastercard и Visa". EMV е глобален стандарт, който позволява на чип-карти да работят съвместно в системи за продажба и автоматизирани банкови машини. (Въпреки името American Express и Discover също участват.)
Знайте, че старата магнитна лента няма никъде другаде скоро. Кредитната карта с чип има EMV чип, както и магнитна лента. Ако някога се окажете някъде, че приемате само магнитни ленти - или в САЩ, или в други части на света - пак ще можете да използвате картата си.
Магнитната лента може лесно да бъде клонирана чрез преливане и данните от магнитната лента могат да бъдат копирани на друга карта и използвани за измамни покупки. Чип картата работи по различен начин - има малък компютърен чип в нея. Когато чип-картата се вмъкне в платежен терминал, тя създава код за еднократна транзакция, който може да бъде използван само веднъж. С други думи, чиповете не могат да се дублират толкова лесно, колкото и магнитните ленти. Всички данни за плащане ще се съхраняват с еднократния код. Ако САЩ бяха преминали по-рано към чип карти, катастрофалното нарушение на Target можеше да бъде избегнато. Всички тези пропуснати данни за плащане с кредитна карта не биха били толкова полезни за престъпниците.
Американските банки издават чип карти през изминалата година преди крайния срок от 1 октомври 2015 г. След тази дата ще се извърши "промяна на задълженията". Всеки търговец на дребно, който избере да приеме плащания, направени чрез магнитна лента на чип-карта, може да продължи, но те ще поемат отговорност за всякакви измамни покупки. Всички издатели на кредитни карти (това означава, че банките, които издават кредитни карти от Visa и MasterCard например), които не издават EMV кредитни карти, също ще бъдат на кука за измамни покупки.
Всъщност Visa и Mastercard разясняват на банките и търговците на дребно, че могат да продължат да използват старата система на собствен финансов риск. Не всички ще бъдат прехвърлени до 1 октомври, но всеки, който не е, ще поеме допълнителна отговорност - това ще ги насърчи да мигрират възможно най-скоро.
Това не засяга личната ви отговорност - ако банката ви не ви издаде кредитна карта с ПИН преди 1 октомври, те поемат отговорност. Това е техният проблем, а не вашият. Тези подробности се намират между търговците на дребно, банките, Visa и Mastercard. Но те обясняват защо картите с чипове се развиват толкова бързо.
Много други държави преминаха от транзакции с магнитна лента към система "чип-и-ПИН". Вкарате чип-картата в долната част на платежния терминал и въведете цифров ПИН-код в терминала, за да се уверите в себе си. Това е нещо като плащане с дебитна карта и ПИН - не е необходим подпис.
САЩ обаче до голяма степен ще преминат към система "чип и подпис". Вече ще вмъкнете чип-картата в дъното на платежния терминал и ще трябва да подпишете подписа си - точно както днес използвате стандартна кредитна карта.
Както всички знаем, подписът на кредитната карта не е сигурен - малцина хора някога проверяват, за да се уверят, че подписът съответства на този, който се показва на гърба на картата. Ако някой задържа картите ви с чипове и подписи, те все още могат да го използват, за да извършат покупка на терминал с възможност за чип. Неприятно тези карти с чип-и-подпис не е задължително да са съвместими с EMV системите в други страни, където се очакват чип-и-ПИН карти.
Един емитент на кредитни карти обясни защо чип-и-подпис е приет през чип и ПИН:
"Ние наистина не мислим, че можем да научим американците да направят две неща наведнъж. Затова ще започнем да ги учим как да се потапяме и ако имаме друго събитие, подобно на нарушението на Target, и потребителите ще започнат да крещят за ПИН, тогава ще се приспособим. "
Системата с чип и ПИН ще изисква клиентите да си спомнят ПИН за всяка от своите кредитни карти. Първоначалното преминаване към чип карти в САЩ няма да изисква нов метод за проверка - просто нов начин за използване на картата на платежни терминали и същия стар подпис.
Докато търговците вероятно биха предпочели чип и ПИН, банките не искат да използват чип-и-ПИН код. Когато вкарвате картата в банкомат, за да теглите пари, трябва да въведете ПИН кода. Ако това е същият ПИН, който постоянно въвеждате, когато използвате картата си, е по-лесно да се подслушва и да се улавя. Ако ПИН е нещо, което влизате само в банкоматите, защото използвате подпис при извършване на повечето плащания, което предпазва банките от измамни транзакции чрез банкомат.
Чип карти не премахват проблема с измамите.По-специално тези карти все още имат цифри, дати на изтичане и трицифрени кодове на гърба им. Някой може да копира тази информация и да я използва, за да прави покупки онлайн. Карта за чип-и-подпис може да се използва в терминал на място, заедно с подправен подпис. Магнитната лента все още може да се използва по стария начин на много терминали по целия свят.
Но въпреки че чип-картите няма да премахнат всички измами, те ще направят измамите по-трудни. Това също така ще помогне за предотвратяване на бъдещи нарушения на платежните системи - като тези, които се случиха в Target - да са толкова вредни.
Някои картови карти могат да поддържат и безконтактни плащания чрез NFC. Тази функция "докосване до заплащане" работи подобно на начина, по който плащате с Apple Pay или Google Wallet на смартфон - докоснете картата на четеца. NFC плащанията като тези не изискват подпис или ПИН, така че те работят само за малки, евтини покупки.
